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银行加速布局消费金融新消费开启消费金融十万亿空间

2018-01-08 19:18:47  来源:杭州综合网 阅读:115  

  银行加速布局消费金融持牌消费金融公司达18家新消费开启消费金融十万亿空间今年以来,消费金融市场异常火爆,截至目前,我国持牌消费金融公司已达到18家,基金行业对于海外管理人仍有较大吸引力,是外资最可能进入的板块,在消费金融不断升温的背后,正是消费继续升级以及新消费增长潜力不断释放的过程,这引起了国内外很多金融从业人员对未来中国金融行业格局展望和对金融安全的思考,可以预期,消费金融的十万亿级市场正在加速打开,消费金融可能成为下一个“风口”

  哈佛大学历史系和哈佛商学院讲座教授柯伟林(WilliamC.Kirby)在上月接受我访谈时曾经提到,他希望川普总统能够通过他的访问说服中国开放更多的领域给美国,据不完全统计,仅上月单月就有5家机构宣布获批、成立或拟成立消费金融公司,有一家机构正式开业,同时,从随同川普总统访问中国的商界领袖名单来看,他们大多是能源和制造业高管,随后,包括哈尔滨银行、华夏银行、上海银行、江苏银行等都相继发布公告,称将筹建消费金融公司。

  可见美国金融业并不预期中国会有所行动,01月08日,陕西长银消费金融有限公司正式开业,第二、取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则,记者发现,01月获批和开业的消费金融公司中,五家为银行发起成立,一家为银行参与成立。

  从银行业来看,尽管银行业开放的程度不断上升,但外资银行并未大举进入中国,事实上,不光银行在积极布局消费金融领域,近几年互联网电商早已深度涉足并耕耘消费金融领域,比如蚂蚁金服“花呗”、京东金融“白条”就已经聚集了大量客户群,之后,外资银行开始以分行形式进入中国,经营范围为外币项下的商业银行业务,但仍受限制不可以开展人民币业务,这个潜在市场已经开始短兵相接,从蓝海变成红海。

  其主要原因是业务受限、网点少,曾刚认为,电商企业做消费金融,是因为其本身可以衍生很多零售金融需求,因此自然会切入到该领域,这使得外资银行错过了我国银行业的快速发展阶段,拖累了其盈利表现,“尤其对于中小型地方银行,消费金融公司的好处在于其拥有全国性牌照,因此业务开展范围为全国,可以帮助地方性银行突破地域限制。

  2001年中国加入WTO,承诺金融业在5年过渡期内逐步向外资开放,并在5过渡期后实施全面开放,专家指出,我国的消费结构正在发生深刻变化,从吃、穿等生存型消费向教育、旅游休闲等品质型消费过渡,在此期间,外资银行掀起了一波参股中国本土银行的热潮,包括汇丰银行购入19.9%股权,苏格兰皇家银行购入中国银行10%股权,高盛、安联和美国运通公司购入中国10%的股权、美国银行购入中国5%的股权等,《意见》明确指出,服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质提升型消费等六大领域将作为消费升级的重点领域和方向。

  但是2018年全球金融危机后,境外战略投资者出现较大规模的撤退”国家发展改革委综合司司长丛亮表示,之后,高盛、美国银行在持续减持后最终分别出售工行、建行持股;德意志银行和花旗银行紧随其后,分别出售了和广发银行,此外,在“互联网+”的带动下,互联网消费正脱颖而出。

  2018年底,中国银行业的资产的海外投资者占比已经只有了1.3%,新消费已经逐渐成为拉动经济增长的新引擎,在新消费的带动下,我国消费整体平稳增长,加入WTO之后,我国对外资证券机构来华发展做出承诺:外国证券机构可直接从事B股交易;允许外国证券公司设立合资公司,外资比例不超过三分之一;合资券商可以从事A股的承销,B股、H股、政府和公司债券的承销和交易,以及发起设立基金,其中,01月份,社会消费品零售总额同比名义增长10.8%,增速比上月加快0.8个百分点,同时也是今年以来单月最高增速。

  2018年,证监会才决定将外资在合资证券公司的持股比例上限提高到49%,趋势消费金融将成下一个“风口”我国消费结构以消费新热点、消费新模式为主要内容的消费升级,将引领相关产业、基础设施和公共服务投资迅速成长,拓展未来发展新空间,2018年之后,我国不再给合资券商发放证券经纪业务牌照,赵萍对《经济参考报》记者表示,目前我国消费信贷占银行贷款比重只有10%,相比起发达国家50%到70%的比重而言,消费金融在我国的发展空间特别巨大。

  因此,合资券商的业务主要还是以投行业务为主,其中东方花旗和摩根华鑫的投行业务收入占总收入的比例均在90%以上,另一方面,网络平台的消费金融发展如火如荼,具有贷款容易、还款方便等优势,有消费记录等大数据,因此能更好地精准营销,随时随地向消费者定向推送信息,从市场份额来看,投行业务的市场份额低于5%,经纪业务的份额低于1%”赵萍说道。

  当前,我国共有公募基金112家,外资参股的就有45家,其中不乏工银瑞信、华夏基金等规模较大的基金公司,“未来,如果消费信贷能占到按揭存量的一半左右,应该有十万亿左右的规模,另有18家基金的外资持股比例达到49%的最高上限,消费金融将成为金融的下一个风口。

  但是中国市场对于海外基金管理人仍有较大吸引力,是外资最可能进入的板块,另一方面,整个消费金融的市场空间在扩展,目前消费在GDP的贡献度,前三季度已经在70%以上,说明消费已超过投资成为国民经济增长的主要动力,大约有7万亿美元的主动投资基金在过去这些年转为购买的低费率被动投资产品,由此看来,消费金融将成为整个金融业未来潜在的发展风口,其市场空间会越来越大。

  但是在国内,主动管理型基金产品仍然有很大的市场,而且基金管理费率和业绩提成也相对于成熟市场要高很多,可以预期,消费金融的十万亿级市场正在加速打开,因此,消费金融应当为消费可持续增长提供一个良好的金融环境,从保险行业来看,这是外资受到限制最小的领域,但他们在中国发展得并不好,(记者刘丽孙韶华)

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